おまとめローン（計画返済支援の融資）解説（デメリット編）

返還請求は、借りた時の業者にしなくてはいけない

当然と言えば当然、返還請求は当然「その過払い金を、支払った業者」にする必要があります。
つまり「借りた時の業者」にしないといけないのです。

しかし、おまとめローン（計画返済支援のための融資）というのは「一つの業者を残して、残りの業者を全部片付ける」というものです。
（片付けるというと失礼ですが…）

で、その掃除した業者の中に「過払い金を支払った相手」がいたら、もうその業者からは過払い金の返還をしてもらえないのです。

完済しても契約したままならいい？

ここまで書いた内容について「完済しても、契約したままでいればいいんじゃん？」という人もいるかも知れません。
実は、返済計画の再編では解約しないといけないのです。

理由は「借りられる状態」だと、その業者の借入限度額まで「実際に借りている」ものと扱われるため。
ややこしいので、喩え話で説明します。

たとえば、アイフルを完済したとしましょう。
アイフルからの借り入れは、もうゼロ円です。

しかし、解約はしません。
アイフルから借りようと思えば、また30万円まで借りられます。

…という状態の場合、この人は「アイフルから30万円借りている」と、キャッシング審査では判断されるのです。
「何で？」と思われるかも知れませんが、これはある意味当然なことです。

借りられるなら、借りる可能性がある

基本的に、キャッシング審査は性悪説の世界です。
なので、借りる余裕を残している場合「その人は、また借りる」という前提に立っています。

たとえば「この人は、30万円までなら返せるだろう」→「しかし、アイフルでもまだ30万円借りる余裕があるな」→「ていうと、うちで30万円融資した後に、アイフルでも借りたら60万円になるな」→「よし、融資はやめよう」

…ということです。
実際、自分が業者の側だったとしても、こう思うはずです。
なので、返済計画の再編をして「キレイな体」になるためには、完済した業者を全部「解約」しないといけないのです。

解約したら、過払い金もなかったことになる

過払い金の仕組みは複雑なので、説明がやや長くなりました。
こういう仕組みで、「おまとめローン（計画返済支援のための融資）を使うと、過払い金の返還請求ができなくなる」ということなんですね。

多重債務者の味方のおまとめローン（計画返済支援のための融資）ですが、こと過払い金に関していうと、リスクもあるわけです。

過払い金の有無を確認してから返済計画の再編に入る

ここまでデメリットとして書いてきましたが、知っていれば怖くありません。
要は「借りている業者の中で、過払い金が発生している所を確認する」→「その業者に過払い請求をしてから、返済計画の再編をする」というだけです。

もちろん過払い金が発生しているかどうかの確認が、まず手間です。
これについては、返済計画の再編に強い弁護士や司法書士など、専門家の力を借りるといいでしょう。

これらの専門家に依頼する費用がないという場合、ネットなどで独学で勉強しながら、過払い請求をすることも一応できます。
かなりの手間がかかりますが、こういう手続きに強くなると、たとえば確定申告なども余裕でできるようになります。

多重債務者を卒業したら、ある程度リッチになりたいと思っている人は多いでしょうが、人間がお金持ちになるには、基本的に独立しなければいけません。
独立したら、確定申告をはじめとして、法人の設立など、多くの手続きが発生します。

そういう手続きに対する免疫をつけるという点でも、過払い請求を自分でするというのはいい経験になるでしょう。
ネット上には、実際に自分で過払い請求をして成功した人たちの日記もあるので、それらを参考にすることをおすすめします。