申込み前に確認、消費者金融とカードローンの違いは？

まず簡単に書くと下の通りです。

• 消費者金融…「クレジットカード」「銀行のキャッシング」を含まない
• カードローン…カードが発行されるキャッシング全て。
  「消費者金融」「銀行」「クレジットカード」全て含む。

…ということです。さらにくだけて書くと、

• 消費者金融…SMBCモビット、プロミス、アイフルなどのサービス
• カードローン…知名度の低い貸金業者以外すべて

…となります。大手の貸金業者は、ほぼ確実にカードを発行するからです。
（消費者金融、銀行、クレジット会社など、どこでも）

以下、詳しく説明します。

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【目次】

1.カードローンに「含まれない」条件

2.消費者金融の種類
└2-1.専業大手
└2-2.銀行系
└2-3.クレジット系

1.カードローンに「含まれない」条件

• お金は借りられる
• しかし、カードは使わない（発行されない）
• たとえば電話やネットで融資を頼む、というやり方
• 中小企業の貸金業者に多い
• 臨時で返済する時など、いちいち連絡する必要がある。

…というもの。筆者は「学生専用ローン」でこうした業者を利用していたことがあります。
その経験からいうと、まったく怪しくはありません。
ただ、電話連絡は面倒でした。

（カードさえあれば、コンビニのATMからいつでも返済できるのですが、それができなかったので…）

2.消費者金融の種類

もちろん、他にもあります。
消費者金融のジャンルもかなり細かく分かれますが、ポイントをまとめると下の通りです。

1. 専業大手（バリバリの消費者金融）
2. 銀行系（銀行に吸収されたもの）
3. クレジット系（セゾンなど、本業がクレジット業）

2-1.専業大手

バリバリの消費者金融。まず社名を挙げると、

• プロミス（運営会社名：SMBCコンシューマーファイナンス）
• アイフル
• アコム
• TFK（旧・武富士、経営破綻）
• 三洋信販（三洋信販はプロミスに吸収合併されました。詳しくはプロミスのホームページへアクセスしてください。）

…となります。これらは「消費者金融大手5社」とも言われます。共通する条件は、

• 貸金業がメイン
• 東証などに上場している
• 銀行の子会社ではない

…ということ。これを今、完全に満たしているのは、実はアイフルのみです。

アコムはUFJ、プロミスは三井住友が絡んでいるので、今は「銀行系」に近いですし、TFKと三洋信販は破綻して、外部の組織に管理されています。

2-2.銀行系

「銀行に吸収された」消費者金融。
「最初から銀行の一部だった」のではなく、「かつては1.の専業大手だった」会社です。社名を挙げると、

• プロミス（SMBCグループ）
• SMBCモビット（SMBCグループ）
• アコム（UFJ）
• レイク（新生銀行）

…となります。これらを銀行系に分類するかどうかは、「銀行の参入度合い」によって、意見が分かれます。

レイクの金回りの仕組みは、もう完全に新生銀行のものなので、レイクは「誰が見ても銀行系」です。

プロミスも完全に三井住友に組み込まれているし、電話の受付でも「SMBCコンシューマーファイナンスです」と名乗ります。
当然「SMBC＝三井住友」ですから、プロミスも個人的には、銀行系だと思っています。

2-3.クレジット系

セゾンなど「クレジット事業が本業」の会社。
VISA、JCBなどは違います。

VISAやJCBなどは「クレジットカードの総元締め」。
セゾンは「セゾンが発行するJCBカード」などの形で、自社カードを発行します。

つまり、わかりやすく言うと「下請け」です。
こういう「下請け的なクレジット会社」で、現金の融資も手がけている場合「クレジット系の消費者金融」と言われるわけですね。