キャッシング・カードローン利用のはじめての手引き

初めてキャッシングする方のよくある質問＆答えです。

・金利は？
1万円を1ヶ月借りたら、約150円。

・当日借りられる？
OK。ただし、遅くとも18時までに申し込みが必要。

・いくらまで？
50万円までは、収入証明書なしでOK。

・必要書類は？
ほぼ身分証のみ（免許、保険証など）。

・どう申し込むの？
ネットだけでOK。パソコンでもスマホでもOK。

・時間はどのくらいかかる？
30分～3時間。大体1～2時間。

・借りたら、その後の人生に悪い記録が残る？
残らない。悪質な遅延をした時だけ。
まじめに返済したらむしろプラス。

・パート・アルバイト・派遣社員でもOK？
OK。

・無収入でもOK？
厳しい。専業主婦の場合、消費者金融（SMBCモビットなど）は無理。
銀行カードローンならOK（夫に収入があれば、住民票のみで）。
無職で、配偶者もいない場合、まず無理。

・自営業でもOK？
OK。ただし「収入証明書」が必要。

…という感じです。以下、詳しい補足です。

【目次】

1.金利…消費者金融より銀行カードローンが安い
└1-1.銀行なら「1ヶ月1万円で、約120円」の利子（30円安い）
└1-2.消費者金融も銀行も、「特に安い会社」はない

2.いくらまで…「年収の3分の1まで」が基本
└2-1.その人の信用度により、大きく変わる
└2-2.収入証明書を出せれば、50万以上も可能

3.職業・属性別の注意点
└3-1.専業主婦…銀行で「配偶者の同意書」不要の所で申し込む
└3-2.自営業…収入証明書が必要。事業用なら、専用のコースも
└3-3.学生…アルバイトの収入による。収入がない場合は厳しい
└3-4.無職…無収入だと厳しい。投資などの収入があれば、可能性アリ

4.まとめ『キャッシングは驚くほど簡単だが、それだけに注意が必要』

1.金利…消費者金融より銀行カードローンが安い

1-1.銀行なら「1ヶ月1万円で、約120円」の利子（30円安い）

この計算は大雑把ですが、大体これで合っています。
下の表のように、単純計算してください。

■借入金額ごとの月々の利子（概算）

ちなみに、正確に「実質年率」という数字で言うと、

• 消費者金融…約18％
• 銀行カードローン…約14.5％

…となっています。

1-2.消費者金融も銀行も、「特に安い会社」はない

どちらの場合も「ここが特に安い！」というのはありません。
貸金業は「どこがやっても同じ」仕事なので、差のつけようがないのです。

唯一差がつくのは「規模」ですが、もう、どちらも大手しか生き残っていないので、これも違いはありません。

というわけで「金利の安い業者・銀行」を探すのは、時間のムダです。
「ここが安い！」と書いているサイトは、そういう検索で来る人を呼び込むために、適当なことを書いているだけなので、無視しましょう。

2.いくらまで…「年収の3分の1まで」が基本

2-1.その人の信用度により、大きく変わる

キャッシングの審査は、実に多くの要素で決まります。
申し込む側は簡単ですが、審査する側は、かなり複雑に「いろいろ考えて」いるのです。
（あなたが信用できるかどうか、を）

■借入可能金額が決まる条件

• 年収
• 職業
• 今の借入総額
• 住宅ローンなどの有無
• 持ち家 or 賃貸（持ち家の方が、逃げにくいので有利）
• 勤続年数（長いほど有利）
• 居住年数（今の家に、長く住んでいるほど有利）
• 過去のキャッシング利用履歴（返済実績があるほど有利）
• 固定電話の有無（ある方が有利）
• 運転免許証の有無（ある方が有利）

…という風です。
これ以外にもまだまだ多くの要素で判断されます。

借り入れできる金額が、人によって大きく違う理由がわかるでしょう。
（ちなみに、申し込みの時の記入は簡単です）

2-2.収入証明書を出せれば、50万以上も可能

消費者金融のほとんどは、「50万円までは、収入証明書なしで貸し出す」というルールでやっています。
逆に言えば「提出すれば、もっと借りられる」わけです。

収入証明書というのは「源泉徴収票、会社の給与明細、確定申告書、納税証明書」…などの書類です。

3.職業・属性別の注意点

3-1.専業主婦…銀行で「配偶者の同意書」不要の所で申し込む

専業主婦は「消費者金融」では借りられません。
「銀行カードローン」のみOKなので、そちらで借ります。

どの銀行でもまず「住民票」が必須。
「夫との婚姻を証明する」ためです。

そして、多くの銀行は「配偶者の同意書」も必要。
しかし、いくつかの銀行は「これなしでOK」です。

4.まとめ『キャッシングは驚くほど簡単だが、それだけに注意が必要』

初めての方が思うよりずっと、キャッシングは簡単なもの。
筆者も初めて学生時代に申し込んだ時「こんな簡単なの!?」とビックリしたものです。

携帯料金が払えなくて、授業もバイトも上の空だったのですが、その悩みがあっさり解決したので、ビックリしました。

これに味をしめて、その後ズルズルと借金を続け、クレジットカードの強制解約にまで至ってしまったのですが…。
今振り返ると、最初のあの「こんなに簡単！」という喜びが落とし穴でした。

5万円の借り入れが、学生時代に130万まで膨らんだのだから、我ながら大したものです（笑）。

最初のキャッシングは、本当に簡単です。
しかし、だからこそ注意してください。